“中国家庭财富调查报告：房产净值成家庭财富最重要组成部分”

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□年，中国家庭人均财产169077元，与年相比增长幅度为17.25%，其中城乡差异比较明显

□年全国人均不动产价值是人均可支配收入的4.48倍，比人均平均不动产价值达到61%。 相对于不动产的现值，负债率只有5%

□数据显示，全年家庭新增投资大部分在储蓄，其他资产投资非常少

经济日报社中国经济趋势研究院编制的《中国家庭财富调查报告()》于5月24日公布。 报告基于覆盖24个省、435个县36000户家庭的入户访问调查数据，涉及我国家庭财富规模与结构、城乡与地区差异、金融资产与住房、家庭投资理财决策、互联网金融等方面，全面客观地反映了当前我国家庭财富的基本情况。

家庭人均财产为16.9万元

家庭财产由金融资产、不动产净值、动产和耐久费金、生产经营资产、非住宅负债和土地等六大部分组成，其中不动产净值是不动产现价减去住宅债务，非住宅负债是指住宅债务以外的所有债务。

调查数据显示，年中国家庭人均财富169077元，与年相比增长幅度为17.25%，其中城乡差异比较明显。 另外，家庭财富也有一定的地区差异，东部地区家庭人均财富水平最高，中部地区次高，西部地区最低。 从数值上看，东部地区家庭人均财产242604元，中部、西部地区分别为119768元和92304元，东部地区家庭人均财产分别是中部、西部地区的2.03倍和2.63倍。

家庭人均财富的平均增长一方面是由于收入的累积作用，另一方面是因为财产的市场价值提高了。 年房价继续上涨，推动了房地产净增长。 与年相比，年全国居民房地产净增长幅度达到17.95%，城市居民越来越受益于房地产价格的上涨。 房地产净值的增长也成为家庭人均财富增长的最重要因素，对全国居民来说，房地产净值的增长占家庭人均财富增长的68.24%。 与农村居民相比，城市居民房地产净增长占家庭人均财富增长的比例较大。

影响财富的第一因素

根据户主特点对样本分类进行比较，发现不同户主文化程度的家庭在人均财富方面存在较大差异。 例如，在户主文化程度为本科或本科以上的家庭中，其人均财富是户主文化程度为小学或小学以下家庭的3.38倍。

除教育外，户主的职业、就业身份、健康状况等因素也影响着家庭人均财产。 从户主职业调查结果来看，户主单位或部门负责人的家庭拥有最高的人均财产，全国样本为294773元。 户主为非技术工人或农民家庭人均财富水平最低，全国样本为96005元。 从户主就业身份来看，城镇户主就业身份为雇主的家庭拥有最高家庭人均财产，农村户主就业身份为职工的家庭拥有最高家庭人均财产。 在城市地区，户主的就业身份为职工的家庭的人均财富是户主为雇主、户主为自营劳动者的家庭的0.85倍和1.15倍。 在农村地区，户主就业身份为职工的家庭的人均财富是户主为雇主和户主为自营劳动者的家庭的1.18倍和1.36倍。

调查数据表明健康对收入和财富都有促进作用。 户主健康状况良好，正常和不好家庭的人均财产分别为191507元、120715元和67457元。 城乡家庭来说，户主健康状况良好，户主健康状况正常家庭人均财产差异小，户主健康状况正常户主健康状况较差家庭与人均财产差异较大。

不动产占总资产的近七成

不动产净资产是家庭财产最重要的组成部分。 全国家庭人均财产中，不动产净资产比例为65.99%，城乡家庭人均财产中，不动产净资产比例分别为68.68%和55.08%。

调查数据显示，全国人均房地产价值为人均可支配收入的4.48倍，比人均平均房地产价值，房地产涨幅达到61%。 相对于不动产的现值，负债率只有5%。 农村不动产的价值很低，但是农村居民的不动产债务负担比城市居民高。 分地区看，东部地区房地产净额明显高于中、西部地区，为中部地区的2.37倍，西部地区的2.7倍，远远高于东部和中部地区以及东部和西部地区的人均可支配收入之比。

从住房数量来看，平均而言，全国家庭拥有的住房覆盖数量平均为1.044套。 调查数据显示，目前我国农村居民家庭居住住房主要为自营住房，比85.62%，城市地区主要来自购房，占54.15%。 无论是购买政策性住房还是租用政策性住房，农民工所占比例都远远低于城市非农民工家庭。 此外，中等收入家庭享有政策性住房的比例最高。 调查结果显示，未来一年，想买房的家庭比例远远高于想卖房的家庭比例，两者分别为6.6%和0.87%，仅靠二手房交易难以平衡供需，新商品房仍有很大的市场空间 从地区来看，西部地区住房需求最高，其次是东部、中部地区需求最低，供需不足的地区排名基本如此。

动产中家庭用汽车的份额最高

在家庭动产中，家庭用汽车份额最高，在城市家庭中，汽车比农村家庭更普及。 但是汽车贷款的普及水平不高，即使是汽车抵押贷款，购车家庭的比例也不高。 关于新能源汽车，随着近年来国家政策的推进，也有一定的占有率，全国被调查家庭的新能源汽车拥有率为2%，普及水平还很低。 家庭不选择新能源汽车的主要原因集中在汽车价格高、续航能力差等方面。

从城乡来看，城市居民家庭人均动产高于农村地区。 其中，城镇居民家庭人均家用汽车价值是农村的3.66倍。 另外，地区之间家庭人均动产持有量也存在较大差异。 从总体上看，东部地区家庭的人均动产远远高于中西部地区家庭，就家庭人均平均动产中份额最大的家用汽车、家电、家具而言，东部地区家庭的这三种动产分别是中部地区的1.94倍、1.61倍和1.97倍。

调查表明，随着户主受教育水平的提高，其家庭各户平均动产逐渐提高，作为最重要的家庭动产，家用汽车也随着户主受教育水平的提高而大幅提高。 户主的教育学历在大学以上的，其家庭人均家用汽车价值是户主在小学以下家庭的7.07倍，其他家庭人均动产提高的幅度比较慢，额度也相对较小。

随着居民收入水平的提高和费用结构的变化，10.6%的被调查家庭考虑在未来三年买车。 从城乡和地区结构来看，城镇家庭购车意愿明显高于农村，购车意愿在东部地区、中部地区和西部地区家庭呈下降趋势。

新的投资多用于储蓄

金融资产在家庭财富中也有极其重要的地位。 根据家庭金融资产的分布，家庭储蓄在家庭金融资产中占首位。

数据显示，家庭的新投资大部分在储蓄上，而对其他资产的投资非常少。 在家庭储蓄的首要原因中，排名靠前的是应对突发事件和医疗支出的占41.9%； 做好养老准备，占34.19%； 为孩子的教育做准备，占33.56%； 不想承担投资风险，24.27%。 城乡家庭储蓄的首要原因相似。

由于银行配置、经营规模等原因，居民开展业务的主要银行方面明显呈现两极分化。 从全国来看，居民从事业务的银行比例较大，前五位分别是中国工商银行，占21.77%。 农村商业银行/城市商业银行占20.81%； 中国农业银行占16.86%； 中国建设银行占12.2%； 邮政储蓄银行，占11.29%。 其中，城乡居民办理业务的银行顺序不同。 城市家庭经常去的银行分别是中国工商银行，占30.25%的中国建设银行占17%； 中国农业银行占14.88%。 农村地区家庭经常去的银行主要是农村商业银行/城市商业银行，占38.28%； 中国农业银行占19.73%； 邮政储蓄银行占14.99%； 中国建设银行占5.25%。 居民喜欢大型国有银行、城乡商业银行和邮政储蓄银行，但股份制银行的比例很低，有些不到1%。 在城乡家庭对中银领域工作的满意度方面，仍有近25%的家庭不满意或服务表现正常。 由于城乡居民经常去的银行相对集中，而且以国有银行为主，店大欺凌现象依然突出。

网络金融以支付费用为主

从全国性的统计数据来看，互联网金融最重要的功能还是支付功能，采用互联网金融投资功能的群体明显大于通过网络融资的群体。 在我国，城乡之间网络金融的采用状况非常悬殊。 从地区来看，在网络费用支付和网络金融投资方面，都呈现东中西梯度分布，但通过网络融资例外，呈现中西东这一特殊梯度分布。

网络支付手段比较普及，从调查数据来看，支付宝和微信支付并存的情况仍未打破，个人网上银行也占了很高的比重，阿里花呗、京东钱包、百度钱包、移动电子钱包等企业品牌的市场 在利用互联网支付费用的顾客中，20至50岁的居民占主体地位，占85.80%，其中20至30岁的人比例最高。 从教育水平来看，随着教育水平的提高，利用互联网支付费用的比例也变高，大专以上群体利用互联网支付费用的比例超过93%，小学文化水平的人中只有43.28%使用互联网，

在网络金融投资中，金融创新的重要性更加凸显。 数据显示，阿里巴巴旗下余额宝、财宝募集占各企业品牌首位。 随着货币基金收益约束导致收益率下降，以余额宝为代表的互联网金融投资方法已经没有了风景，但通过互联网参与资本市场交易和银行理财依然相对稳定。 总体而言，通过互联网开展金融投资的人均平均投资额规模仅为所有金融资产的1.3%。 总体而言，互联网金融投资启动时间不长，资金规模也不大，对金融风险的影响比较有限。

相比之下，网络融资平台却鲜为人知，各种产品知名度还不高，采用率也相对较低。 从调查数据来看，陆金所拔得头筹，人人贷作为p2p行业细分市场的龙头也占有一定的份额，宜信在小额信贷方面以独特的贡献成为细分市场的代表，宜人贷、爱钱进、积木盒子、有利网、应有尽有。